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外企白领月入万元如何赚够婚礼准备金【扬州】

发布时间:2019-08-15 09:38:40 阅读: 来源:岩棉复合板厂家

外企白领月入万元 如何赚够婚礼准备金_中华会计网校

外企白领月入万元 如何赚够婚礼准备金

2012-3-13 9:8 和讯网 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

网友资料: 张先生26岁,是天津一家外企的销售员,税后月收入1.1万,1000元餐饮和交通补助,话费可报销,有五险一金。女朋友25岁,是国企的技术人员,税后月收入4000元,补助1500元,有五险一金。张先生父母国企职工,月收入1万,房租4000;女友父母年收入50万。 张先生平均月支出6000元,有销售费用约5000元,月末单位报销。 张先生资产:现金2000元,活期储蓄1万,单位发的备用金1万,股票50000元,基金定投每月900元,两套房产总值400万。无贷款和负债。 理财目标: 1、18个月后筹得15万元作为婚礼准备金。 2、将来为孩子储备教育资金。 3、婚后每年出国游一次。 4、35岁左右准备辞掉工作,接管家里的小企业,同时需要一定的资金储备作为个人生活保障。 5、赡养双方父母,使他们的生活更加优质。 一、家庭财务分析 张先生税后月收入1.1万,1000元的补助,即实际收入1.2万:张先生月支出6000元,公司报销5000,实际支出1000元:结余1.1万,结余比率91.67%,结余比较高,有很大的财富增长潜力。 张先生的父母是国企职工,收入1万,张先生不用支付赡养费用,没有财务负担。其女友是国企技术人员,收入稳定,张先生目前没什么财务支出压力。 张先生资产407.2万,无负债,家庭净资产较高。资产中固定资产较高,资产流动性较低,影响到了资产的收益。 综上分析,张先生负担较小,无负债,结余较多,未来的支出较大,必须规划,进行合理的支出,有效的积累。 二、理财方案: 1、现金规划 将现金2000元,活期储蓄1万,单位发的备用金1万,作为日常现金储备。主要是用于日常支出和意外情况时的应急,避免家庭因为意外情况带来财务支出压力。其中2000元的现金和单位备用金1万不变,活期1万购买货币基金,增加收益。另外,办一张信用卡,以备不时之需。 2、婚礼金筹备 张先生计划18个月后结婚,即婚礼金有18个月的筹资期限。张先生月结余1.1万,将其中的8000投资于风格稳健的优质基金,18个月后,可筹得婚礼金15万。 3、子女教育规划 孩子的成长教育费是家庭的一项较大开支,应尽早规划。以现有一般生活标准和教育费,经过测算,宝宝在工作前的培养成本大致需要62万。测算表如下: 教育费用和生活费用都会不断增长,62万元的费用至少按目前的标准计算。现在不知道您小孩的出生时间,我们无法预测上学的时间,不能预算出届时的教育费用。我们只能作出初步规划。建议(1)第1 13年的支出,从年结余和购买中短期的债券、银行理财产品用于开支。(2)第14 23年的支出,可将目前900元的定投作为到时的费用,定投期限直到孩子上高等教育时。 4、旅游规划 出国旅游因目的地不同,费用也不一样。夫妻二人按3万的标准规划。结婚后,家庭收入增加,支出也相应增加,我们按增加的收入刚好用于增加的支出进行初步规划。家庭月结余1.1万,将3个月的结余用作每年的出国旅游。实现旅游计划。 5、35岁后的生活保障规划 35岁后辞职,工资收入不稳定,须提前筹备一定额的资金,保障到时的生活质量。建议将4个月的结余投资基金或券商集合理财计划等投资品种,按7%的收益计算,35岁时,可筹得52万元,作为到时的生活保障。 6、父母养老金的筹备 父母目前有工资,暂时不需要支付,有一定的筹资期限。建议将5个月的结余用作赡养父母的费用。这部分资金可30%投资国债,40%投资稳健的优质基金,30%投资银行理财产品或券商集合理财。在35岁辞职时,可筹得65万的费用。【我要纠错】 责任编辑:Nocy

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